O crescimento acelerado do cooperativismo de crédito no Brasil traz um desafio: como expandir a concessão de recursos mantendo a sustentabilidade das operações? A resposta, destaca o Sebrae, está na qualificação da demanda e na preparação do tomador de recurso.
Com a metodologia do Crédito Assistido, o Sebrae vai demonstrar no Concred 2026, maior evento do cooperativismo de crédito do mundo previsto para 26 de agosto, como a orientação empresarial reduz o risco de crédito e fortalece a governança das instituições financeiras parceiras.
A metodologia desenvolvida pelo Sebrae organiza o apoio aos pequenos negócios em três etapas complementares:
- Planejamento (pré-crédito): diagnóstico das finanças da empresa, verificação da real necessidade do capital e análise da capacidade de pagamento para evitar o superendividamento.
- Contratação (crédito): orientação sobre as melhores linhas de financiamento disponíveis no mercado, taxas adequadas e utilização do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) para complementação de garantias.
- Monitoramento (pós-crédito): acompanhamento da aplicação do dinheiro no negócio, avaliação dos resultados obtidos e suporte para manter a saúde do fluxo de caixa e o pagamento das parcelas em dia.
De acordo com o gerente de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Nacional, Valdir Oliveira, o foco da iniciativa é garantir que o crédito sirva como alavanca de crescimento, e não como gerador de endividamento.
A metodologia do Crédito Assistido não se limita a apoiar o empreendedor no momento de solicitar o empréstimo. Ela atua desde a preparação e organização financeira até o acompanhamento do uso do recurso e dos resultados alcançados pelo negócio.
Valdir Oliveira, gerente de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Nacional
“Essa abordagem humanizada e preventiva reduz significativamente os riscos de inadimplência, fortalecendo a tomada de decisão do empresário e garantindo segurança operacional para as cooperativas”, completa.
Fampe: aval a mais de R$ 10 bilhões em empréstimos
A eficácia dessa estratégia pode ser verificada nos indicadores de adimplência dos financiamentos concedidos com a garantia do Fampe, do Sebrae. O fundo atua como um avalista complementar para pequenos negócios que desejam conseguir empréstimos ou financiamentos em bancos parceiros, mas não possuem bens suficientes (como imóveis ou veículos) para oferecer como garantia ao solicitar o crédito.
Impulsionado por novas parcerias e programas de aceleração como o Acredita, o Fampe já viabilizou mais de R$ 10 bilhões em empréstimos para os pequenos negócios brasileiros, ultrapassando a marca de 117 mil operações concedidas.
Nos últimos 12 meses, foram realizadas aproximadamente 41,7 mil operações de crédito nos principais sistemas cooperativos do país (Sicoob, Sicredi e Cresol) utilizando o aval do Fampe. Desse total, aproximadamente 90% das operações estão rigorosamente em dia.
Proximidade que gera resultados
O índice de adimplência do sistema cooperativo apoiado pelo Sebrae supera o desempenho verificado em outros segmentos do mercado financeiro que operam com garantias institucionais, como os bancos de desenvolvimento regionais (78,7%) e as agências de fomento (76%).
“Os números comprovam que a união entre a presença territorial e a proximidade das cooperativas de crédito com a metodologia de orientação assistida do Sebrae promove resultados extraordinários. O empresário à frente da micro ou pequena empresa consegue honrar seus compromissos porque recebeu a orientação correta sobre quanto tomar, como aplicar o dinheiro e como gerir o caixa”, enfatiza Valdir Oliveira.
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